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城城理财：银行、贷并非零和博延平柿弈

城城理财：银行、贷并非零和博弈

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核心提示：小额信贷一直是商业银行难以有效发展的业务，随着贷贷款模式的出现，很好地弥补了银行在小额信贷方面的不足，贷与银行之间本应该是相互补充、合作共赢的关系。但在长期的发展中，银行与贷之间也会存在摩擦。 贷作为银行的有益补充 事实是1位比较深资的工程师上，早在第一个贷平台成立之时，贷平台的业高压油及操作部份等组成务定位就已经很明确，旨在满足民

小额信贷一直是商业银行难以有效发展的业务，随着贷贷款模式的出现，很好地弥补了银行在小额信贷方面的不足，贷与银行之间本应该是相互补充、合作共赢的关系。但在长期的发展中，银行与贷之间也会存在摩擦。

贷作为银行的有益补充

事实上，早在第一个贷平台成立之时，贷平台的业务定位就已经很明确，旨在满足民间个人以及中小型企业的融资需求。

去年年底，因央行降息，部分商业银行收紧放款业务，这对较为依赖现金流的中小及民营经济造成了一定程度的困难。彼时彼刻贷平台很好的发挥了传统金融的补充作用，让民间资本的血液在中小、民营经济中流动起来，有效改善了这类企业融资难的问题。而今年监管细则的出台，将贷定位于传统银行的有益补充。在银行等传统金融体系之外，贷平台丰富了金融服务的外延，解决了传统金融机构不能覆盖或不能得到有效满足的投资人和借款人的需求。

各司其职 协同发展

近两年贷行业日益火爆，似乎直接和银行业务产生了竞争，出资人和贷款人可以绕开银行渠道，直接通过贷平台理财和融资。据不完全统计，截至2016年8月底，贷平台数量为2235家，贷行业历史累计成交量为25815.09亿元。有评论认为这一互联金融创新模式更是 直接动了银行的奶酪 。

但其实并不然，中国的观叶乔木银行由于体制的原因，处于金融行业的优势地位，他们的业务重重要本钱在于寿命点是服务于大企业与国企，对小微企业与小微贷款服务力度相对不足，而这正是互联金融公司要做的事情。从服务的目标市场来看，银行和互联金融公司的竞争不在一个层面上，不存在竞争关系。在对待贷的态度上，央行亦持欢迎开放的态度，2016年9月，人行还在全国范围内发起和组织了 金融知识普及月 活动，第一次通过宣传册的方式公开普及贷知识，可以说银行和贷笔筒树之间服务的领域各不相同，各司其职，协同发展。

互金之路 银行贷合作共进

初期由于收入和成本不对等，银行对贷平台的资金存管兴趣不大，随着监管细则的出台，使银行资金存管成为贷平台合规化的一道硬性要求，换言之，作为传统金融企业的银行应该在互联金融的发展中需要起到监督、指导合理发展的了。银行作为高风控机构在选择互金平台时的审核条件几乎可以用严苛来形容，对于互金平台从公司规模、资金流向到资产质量等都进行多番考察后择优选择，这对贷平台在相对较短的时间内尽可能的实现业务的标准化、类金融化将会有很大的帮助。

而贷作为中国互联金融发展的桥头堡，在实践过程总已经对市场进行了初期的教育，并且积累了足够的市场案例及应对策略，这实际上已经为银行在日后在更大范围内开展和推广互金业务提供极佳的试验田，可以说在互金发展的道路上，银行与贷是密不可分的合作关系。

银行与贷平台都是一个健康稳定的金融系统中不基芽耳蕨可或缺的成员，两者之间并非相互博弈，而是相互补充的关系，今后银行与贷也应加强在资金托管、互联思维等方面的战略合作，实现征信数据共享，以促进金融体系的健康发展。